本帖最后由 danny01 于 2013-10-26 23:21 编辑
银行账户和信用卡
大家都知道NAB是不要月费的。CBA, WESTPAC, ANZ要月费但是如果每月存2000+就不要月费。所以上班族把工资存进去，基本没差别。建议老人开NAB的账户，有工资的其实还是CBA最方便。 full time的学生开户是免月费的，拿着学生证去就可以了。开户记得带税号。
ANZ没用过，就CBA, WESTPAC和NAB而言，网上银行系统是CBA做的最好，相当方便简洁明了。而且特别喜欢CBA报税功能，一搜资料都有了。WESTPAC和NAB都同等的差，评不出谁更差。。。
ATM是CBA最多，WESTPAC其次，NAB最少。WESTPAC因为和ST GEORGE联盟所以ATM上还是略有优势的。但是有时候会逛遍整个WESTFIELD找不到一个WESTPAC的ATM。。。有时怀疑他们是不是有仇。。。
CBA还有个好处是做股票可以直接连接CommSec. 开户免费，交易收取手续费。不过没什么技术图表的，这点比较lame
ANZ的贷款批很松，而且ANZ办HOME LOAN送的信用卡是四大里最好的。。。WESTPAC的卡经过今年7月制度的改版之后比NAB的还烂，彻底绝望了。打算过几个月就彻底销户跟WESTPAC再见。目前信用卡的状况是ANZ > CBA > NAB > WESTPAC. 根据筒子的经验，ANZ是唯一办理143收费能拿积分的银行。可惜不用他家的HOME LOAN...单独办卡要300+。。。以后有需要的筒子可以提前考虑起来
多余的钱能放offset就offset, 不然每年利息费还要交税的。fixed interest rates不能offset. Offset就是一个概念，如果你买房贷款30W，手里还有现金10W，你把这10W放在offset账户里，银行就只收你20W的利息 （就是让你的利息和贷款利息对冲掉）。方便的是，你这10W可以随时用。用了银行就相应的多收利息。如果你把10W用完了，那银行就还是收你30W。固定利息不能对冲，只能variable interest才可以。在高首付和低首付+offset的权衡下，后者方便程度要高，而且随时可以动用这笔钱去做别的。
然后还款还了一阵，是可以从银行withdraw loan repayments的。如果现金周转可以用这个方法，但是一般不能withdraw很多，最多1-2笔repayments。多还是可以多拿回来的。比如你今天一下子还了5W，一个月后发现缺钱想拿回4W，是完全可行的，网上一转帐就好了
澳洲信用卡买其他国家的东西是要收international transaction fee的，除了神卡28 degrees. 此卡的好处是免任何international transaction fee. 但是也没有rewards. 所以大家可以权衡利弊。
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楼主: danny01
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