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不少人选择在拿到澳洲公民或是永居身份后回国或是去其他国家发展，工作和生活的重心不在澳洲，澳洲本土的收入可能不多或几乎没有，那么下文会和大家分享如何利用海外收入贷款买房以及哪些海外收入可以纳入总收入增加您的贷款能力，以供各位参考。
我们首先就按照签证类型/国籍分类讨论
我是澳大利亚公民
贷款申请人是澳大利亚公民（Australian Citizen），澳洲本地收入和海外收入都可以向银行申请贷款。但是对于海外收入贷款，银行的放贷比例通常会低于澳洲本地收入贷款。
我有澳洲PR
永久居民（Permanent Resident）签证
不同贷款机构对于PR 签证的海外收入认可程度不同。举个简单的例子， ANZ银行只受理澳洲公民的海外收入并提供贷款，但不受理永久居民PR使用海外收入的贷款诉求。但除了ANZ以外的其他大银行都是可以受理澳洲公民及PR海外收入贷款的。
另外，不同方式获得的永居签证，政府对其的限制条件不同，所以尽管都是永居签证，但是具体的贷款申请方式也不能一概而论。
我拿的是TR签证
临时居民（Temporary Resident）签证
例如：雇主担保签证或配偶签证等TR签证持有人，需要有澳洲本地收入才能向银行申请贷款。
在澳的工作签证，这种情况下银行是不接受海外收入做贷款的，因为借款人是在澳洲本地赚取工资。
某些签证如485签证和462签证的持有人，对于银行方面来说等同于海外投资者（Non-resident）。
大致上来说，澳洲的四大银行对于纯海外人士的纯海外收入是不予放贷的。
那么这是不是意味着利用海外收入做贷款困难重重？
银行步步收紧海外贷款，但非银行贷款机构仍为这些借款人开放资金渠道而且拥有无可比拟的灵活性。
华瑞集团全新推出房屋贷款产品，认可绝大部分PR签证和TR签证持有人的海外收入，符合条件的借款人可凭借海外收入贷到高达80%的贷款。
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贷款机构接受何种货币？
一部分澳大利亚的贷款机构只接受一定比例的海外收入，来保护自己免受金融市场波动等因素影响。
一些波动幅度不稳定的货币可能会降低借款人的贷款潜力。
申请贷款时，常用的海外收入货币包括：
英镑 （GBP） 欧元 (EUR) 美元 (USD) 加拿大元 (CAD) 新加坡元 (SGD) 新西兰元 (NZD) 人民币 (CNY) 港元 (HKD) 日元 (JPY)
借款人如果在大型跨国公司工作，可能会有一种以上的海外货币收入，一些贷款机构也接受多种货币收入。但考虑到汇率变动的因素，很多贷款机构只承认您60%-90%的海外收入。
华瑞集团的贷款经纪人会尽最大可能帮您争取100%的海外收入认可，帮助您获得更多贷款。
如何证明我的海外收入？
对于领固定工资的公司员工，需要提供常规的收入证明文件。
对于自雇人士，贷款机构会因居住工作的国家/地区不同而要求不同的证明文件。
值得注意的是，财务证明文件必须由英语书写或经过专业认证的翻译人员翻译。
生活消费开支也会根据借款人所在的国家/地区而有不同的评估标准。
奖金、加班工资、津贴会算入我的总收入吗？
除了基本工资以外，奖金、佣金、加班费、各种生活住房补贴也可以构成收入的一部分。
但是贷款机构会认为这些收入缺乏稳定性，可能只会使用80%左右的此类收入。而且借款人需要提供持续一段时间的此类收入证明，通常为两年。
海外投资收入包括在内吗？
除了工作收入，不少借款人在海外还拥有投资收入，比如海外物业的租金收入、股票分红收入等。
如果这些收入是固定的且具有可预见的持续性，那么贷款机构在评估您的借贷能力时，会加上这部分收入算入总收入。
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